很多企业老板花大价钱，给底下做事的员工买了一份所谓“用工伤标准的团意险”。结果人出了事，保险赔了钱，老板居然还得再掏个几十万。

这就是典型的花冤枉钱！有推销员忽悠你，说这险种按工伤标准评残，出了事就能替公司掏钱。结果员工拿到钱，转头就拉着公司走程序，要求公司继续承担赔偿款。

在这里我必须点醒各位老板一句狠话：你掏钱给员工买的福利，压根冲抵不了你当老板该担的法定责任！

我在咱们武汉带团队处理了上百个类似的保险案子，专门抓这种痛点，见过太多老板吃这种哑巴亏。咱们人体损伤理赔有三大标准：工伤用的“工标”、车祸等侵权的“伤残分级”，还有人身险升级后的“行业高标”。这三个门槛里头，工标极低，行业高标极其严苛。所以很多人一听用工标，以为捡了大便宜。

但各位别忘了，换了鉴定标准，改变不了险种的属性。团意险属于人身险，受益对象是他自己；雇主责任险才是财产险，保的才是你公司！指望拿给个人的福利去抵消公司的法定赔偿，上面是绝对不可能支持你的！

如果你不想掏出去的保费白白打水漂，立刻给你的合同打上这三道法律补丁，把证据链条彻底闭环！

头一条：在劳动合同或者入职登记表里，白纸黑字约定清楚：“公司全额出资为员工买团意险，若发生意外，拿到的理赔款，自动视为公司支付的雇主赔偿金”。

其次：把这几句话写进员工手册，让大伙儿签字按手印，确保规章制度合法公示。

另外：款项流转必须要留痕。理赔的时候，尽量让保险把款项先打给公司，再由公司转交。或者在签领款单的时候，一定得标明“此款项已包含公司应付赔偿”。

当然了，稳妥的办法，永远是老老实实交工伤险，搭配着雇主险一起买，才能把企业风险完美对冲掉。